「将来のためにお金を増やしたい」「でも投資って難しそうで怖い…」
そんな風に感じているあなたは、決して間違っていません。実際、正しい知識なしに投資を始めてしまうと、大切な資金を失ってしまうリスクがあるからです。
しかし、適切な知識と手順を身につければ、投資は決して怖いものではありません。投資における「リスク」とは「危険」という意味ではなく、「不確実」という意味なのです。利益につながるか損失につながるか、どうなるかわからない状況を指し、収益の振れ幅が大きいことを「リスクが高い」と表現します。
この記事では、投資初心者が絶対に守るべき3つの鉄則と、失敗を避けるための具体的な方法をお伝えします。読み終わる頃には、資産形成への第一歩を踏み出す勇気が湧いてくるはずです。
なぜ投資初心者は失敗してしまうのか？
投資初心者が陥りやすい失敗パターンを知ることで、同じ轍を踏まずに済みます。あなたもこんな行動をしていませんか？
いきなり大金で始めてしまう
「早く大きく稼ぎたい」という気持ちから、生活に支障が出るほどの金額を投資してしまうケースがあります。投資資金は必ず生活資金と分け、仮に失っても生活に影響が出ない「余剰資金」の範囲内で行うことが鉄則です。初心者のうちは知識と経験が不足しているため、大きな投資は大きな損失につながりやすいのです。
感情的な取引を繰り返してしまう
損失が出たときに「次で取り返す！」と冷静さを失い、根拠のない取引を続けてしまうパターンがあります。これは「リベンジトレード」と呼ばれ、多くの投資家が経験する行動です。恐怖や欲望に支配されると、合理的な判断ができなくなってしまいます。
明確なルールなしに取引してしまう
「なんとなく上がりそう」「怖くなったから売る」といった気分に左右された取引では、継続的な利益は期待できません。成功する投資家は必ず自分なりのルールを持っています。投資目標を明確にし、売買の判断基準を定めておくことで、市場の動向や周囲の意見に流されにくくなります。
投資初心者が守るべき3つの鉄則
それでは、どうすれば失敗を避けられるのでしょうか。資産形成を成功させている投資家が共通して実践している3つの鉄則をご紹介します。
鉄則1 欲張らない
一度の取引で大きな利益を狙うのではなく、小さくても確実な利益を積み重ねることが重要です。運用商品におけるリスクとリターンは正比例の関係にあり、ローリスク・ハイリターンの商品は存在しません。「小さな利益を確実に積み重ねる」という意識を持ちましょう。
鉄則2 必ず少額から始める
投資を始める際は、まず少額からスタートしましょう。手法に慣れてから徐々に投資額を増やすことで、学習段階での損失を最小限に抑えられます。投資を始める前には「資金の余裕」「時間の余裕」「知識」の3つの余裕を確認することが大切です。
鉄則3 自己責任の意識を持つ
投資はリスクを伴う活動です。他人の情報に依存するのではなく、最終的には自分で判断し、その結果に責任を持つという意識が不可欠です。理解できない仕組みやリスクがある金融商品には手を出さないことが鉄則となります。
初心者におすすめの投資方法
3つの鉄則を理解したところで、投資初心者が取り組みやすい具体的な方法を見ていきましょう。
つみたてNISAで投資信託を始める
つみたてNISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。金融庁の基準を満たした長期投資向けの商品が対象となっており、コストの低い投資信託を選ぶことができます。投資信託とは、複数の投資家から集めた資金を一つにまとめ、専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。自分で個別銘柄を選ぶ必要がなく、初心者でも始めやすいのが特徴です。
iDeCoで老後資金を準備する
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、私的年金制度の一つです。最大のメリットは節税効果で、掛金全額が所得控除の対象となります。運用益も非課税で積み立てられ、原則60歳以降に受け取ることができます。老後の生活資金準備を目的とする方におすすめの制度です。
高配当株で安定収入を目指す
高配当株は定期的なインカムゲイン（配当金）が期待できる投資方法です。投資初心者には比較的取り組みやすい投資戦略とされています。ただし、業績不振による減配・無配のリスクがあることも理解しておきましょう。
失敗しないための実践テクニック
投資で成功するために、初心者が身につけておきたい実践テクニックをご紹介します。
分散投資でリスクを抑える
資産をひとつの商品に集中させると、大きな損失につながるリスクがあります。値動きの異なる複数の資産に分散させることで、リスクを抑えながら資産運用を行うことができます。国内株式、外国株式、債券など、様々な投資商品を組み合わせたポートフォリオを作ることが大切です。
ドルコスト平均法を活用する
ドルコスト平均法とは、一定の金額を定期的に買い付けていく方法です。価格が高いときは少なく、安いときは多く購入することになるため、購入単価を平均化できます。日々の値動きに一喜一憂せずに資産形成を続けたい方に向いている手法です。
長期投資で複利効果を活かす
長期投資では、元金だけでなくその利子にも利子が付く「複利」の効果を最大限に活かせます。運用期間が長くなるほど、お金が増える力が強くなるのです。短期的な値動きにとらわれず、長期的な視点で投資するため、専門知識やテクニカル分析の経験があまりない投資初心者にも比較的取り組みやすい「投資の基本」とされています。
証券会社の選び方と口座開設
投資を始めるには、まず証券口座を開設する必要があります。
ネット証券がおすすめの理由
NISAのつみたて投資枠を始めるには、ネット証券が最もおすすめされています。取扱商品数が豊富で、手数料が安い傾向にあるためです。クレジットカードで投資信託の積立決済ができ、ポイントも貯まるサービスを提供している証券会社もあります。株式投資のように頻繁な売買判断が不要なため、ネット証券でも難しくありません。最初に積立設定を完了すれば、長期保有で自動的に買付が行われます。
まとめ あなたの資産形成を今日から始めませんか？
投資は正しい原則と手順を守れば、決して怖いものではありません。むしろ、将来の資産形成において非常に強力なツールとなります。
今日から意識したい3つのポイント
- 欲張らず、少額から、自己責任で始める
- 感情的な取引を避け、ルールに従う
- 長期・積立・分散投資の基本を守る
投資の目的を「何のためのお金を、いつまでに、いくら作りたいのか」と具体的に決めることで、金融商品の選択や売買の判断基準が定まります。
まずは今回紹介した「3つの鉄則」を心に刻み、無理のない範囲で投資の第一歩を踏み出してみましょう。未来のあなたが、今日の決断に感謝する日が必ず来るはずです。
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